Как рефинансировать кредит
12.12.2022
Как рефинансировать кредит?
Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения уже имеющегося. Рассказываем, в каких случаях это выгодно.
Когда рефинансируют кредиты?
Основные причины рефинансирования:
Уменьшить процентную ставку. Представим, что вы взяли кредит под 31% годовых, а через некоторое время банки снизили процентные ставки. Вы можете провести рефинансирование, чтобы отдавать долг на более выгодных условиях — платить меньший процент за пользование кредитными средствами.
Продлить срок кредита. Допустим, вы оформили кредит на 18 месяцев. Каждый месяц вы платите по 1 500 сомони. Раньше вас это устраивало, но сейчас отдавать такую сумму стало трудно. Вы можете рефинансировать кредит, чтобы увеличить срок и уменьшить ежемесячный платеж.
Объединить кредиты. Предположим, вы кредитовались у разных банков: в одном оформили кредит на машину, в другом взяли рассрочку на обучающие курсы, в третьем бытовую технику. По каждому кредиту вам приходится платить три раза в месяц, учитывать график и откладывать разные суммы. Все эти кредиты можно объединить в один и платить раз в месяц. При этом вы можете снизить общий ежемесячный платеж и сделать условия более удобными — например, увеличить срок.
Взять дополнительную сумму. В банке можно попросить сумму не только для того, чтобы рефинансировать кредиты, но и, чтобы взять часть денег на личные цели. Например, вы суммарно должны 10 000 сомони. Вы берете новый кредит на сумму 15 000 сомони — закрываете старые долги, а оставшиеся 5000 сомони тратите на новую кухню или на ремонт.
Перейти в более удобный банк. Допустим, вы взяли кредит в одном банке, но предпочитаете пользоваться услугами другого. С помощью рефинансирования вы можете перевести долг во второй.
Банк может отказать в рефинансировании — по каждому клиенту решения принимают индивидуально. Часто отказывают из-за недостаточного уровня дохода, плохой кредитной истории.
Как рефинансировать кредит?
Существует четыре шага, рефинансирования кредита.
Уточните условия вашего кредита.
С ними можно ознакомиться в вашем кредитном договоре или в приложении банка. Выпишите ставку, сумму ежемесячного платежа и срок договора, чтобы потом сравнить с предложениями банков.
В графике выплат обычно отражается сумма ежемесячного платежа. Еще там указано, какая часть платежа идет на погашение основного долга, а какая — на оплату процентов. Обычно в первое время проценты — это большая доля платежа. Можно посчитать, сколько еще нужно будет переплатить. Есть два способа это сделать:
Всё это нужно, чтобы на следующих шагах вы могли сравнить нынешние условия по кредитам с тем, что предлагают другие банки. Так вы сможете понять, выгодно вам рефинансировать кредит или нет.
Найдите подходящие предложения банков.
Услуга рефинансирования сейчас почти так же популярна, как сами кредиты. Узнайте, какие условия предлагают разные банки, и выберите подходящий вариант.
Рассчитайте, как изменятся ежемесячные выплаты.
Обычно на сайте банка есть онлайн-калькулятор — с его помощью можно рассчитать новые условия по кредиту и узнать, как изменится ежемесячный платеж и сумма переплаты.
Подайте заявление в банк.
Понадобится пакет документов.
Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения уже имеющегося. Рассказываем, в каких случаях это выгодно.
Когда рефинансируют кредиты?
Основные причины рефинансирования:
Уменьшить процентную ставку. Представим, что вы взяли кредит под 31% годовых, а через некоторое время банки снизили процентные ставки. Вы можете провести рефинансирование, чтобы отдавать долг на более выгодных условиях — платить меньший процент за пользование кредитными средствами.
Продлить срок кредита. Допустим, вы оформили кредит на 18 месяцев. Каждый месяц вы платите по 1 500 сомони. Раньше вас это устраивало, но сейчас отдавать такую сумму стало трудно. Вы можете рефинансировать кредит, чтобы увеличить срок и уменьшить ежемесячный платеж.
Объединить кредиты. Предположим, вы кредитовались у разных банков: в одном оформили кредит на машину, в другом взяли рассрочку на обучающие курсы, в третьем бытовую технику. По каждому кредиту вам приходится платить три раза в месяц, учитывать график и откладывать разные суммы. Все эти кредиты можно объединить в один и платить раз в месяц. При этом вы можете снизить общий ежемесячный платеж и сделать условия более удобными — например, увеличить срок.
Взять дополнительную сумму. В банке можно попросить сумму не только для того, чтобы рефинансировать кредиты, но и, чтобы взять часть денег на личные цели. Например, вы суммарно должны 10 000 сомони. Вы берете новый кредит на сумму 15 000 сомони — закрываете старые долги, а оставшиеся 5000 сомони тратите на новую кухню или на ремонт.
Перейти в более удобный банк. Допустим, вы взяли кредит в одном банке, но предпочитаете пользоваться услугами другого. С помощью рефинансирования вы можете перевести долг во второй.
Банк может отказать в рефинансировании — по каждому клиенту решения принимают индивидуально. Часто отказывают из-за недостаточного уровня дохода, плохой кредитной истории.
Как рефинансировать кредит?
Существует четыре шага, рефинансирования кредита.
Уточните условия вашего кредита.
С ними можно ознакомиться в вашем кредитном договоре или в приложении банка. Выпишите ставку, сумму ежемесячного платежа и срок договора, чтобы потом сравнить с предложениями банков.
В графике выплат обычно отражается сумма ежемесячного платежа. Еще там указано, какая часть платежа идет на погашение основного долга, а какая — на оплату процентов. Обычно в первое время проценты — это большая доля платежа. Можно посчитать, сколько еще нужно будет переплатить. Есть два способа это сделать:
- От общей суммы переплаты вычесть сумму, за которую вы уже заплатили проценты
- Сложить все будущие выплаты процентов
Всё это нужно, чтобы на следующих шагах вы могли сравнить нынешние условия по кредитам с тем, что предлагают другие банки. Так вы сможете понять, выгодно вам рефинансировать кредит или нет.
Найдите подходящие предложения банков.
Услуга рефинансирования сейчас почти так же популярна, как сами кредиты. Узнайте, какие условия предлагают разные банки, и выберите подходящий вариант.
Рассчитайте, как изменятся ежемесячные выплаты.
Обычно на сайте банка есть онлайн-калькулятор — с его помощью можно рассчитать новые условия по кредиту и узнать, как изменится ежемесячный платеж и сумма переплаты.
Подайте заявление в банк.
Понадобится пакет документов.
- Паспорт гражданина Таджикистан
- Один из документов, который подтверждает доход: справка о заработной плате, патент или свидетельство о предпринимательской деятельности.